Fredrik Tillman arbetar som försäkringsrådgivare på Söderberg & Partners och arbetar främst med pensions- och personförsäkring. Hans råd till företagare är att inte glömma bort sig själv i allt som rör företagets utveckling. Genom att ta hjälp och tänka långsiktigt skapar man bättre förutsättningar – både för flexibilitet och fler valmöjligheter längre fram.
Personförsäkringar rör ofta det som kallas riskförsäkringar – som sjukförsäkring, premiebefrielse, olycksfallsförsäkring, livförsäkring och sjukvårdsförsäkring. Det är en del som många egenföretagare tenderar att missa, särskilt i början när allt fokus ligger på att få igång verksamheten.
En del av Fredriks rådgivning handlar om att hjälpa företagare att reflektera över vad de vill uppnå med sitt företagande på sikt – och vilka steg som krävs för att ta sig dit. Samtidigt lyfter han ofta hur man som företagare också kan tänka kring lösningar för sina anställda.
Man kommer ihåg att skydda sina fysiska tillgångar som bil och verktyg, men prioriterar bort sig själv. Det är så klart rimligt att vilja komma i gång, men jag brukar säga att man ska se till att ha minst lika bra skydd för sig själv som företagare som om man hade haft en vanlig anställning, säger Fredrik Tillman.
I mindre företag är anställningarna få och stämningen ofta familjär. Man vet att man behöver har försäkringar, men inte riktigt vilka eller vad som är en rimlig avsättning rent konkurrensmässigt. Min rekommendation är lösningar som speglar kollektivavtalen. Det brukar innebära en basplatta med tjänstepension, sjukförsäkring, arbetsskadeförsäkring och livförsäkring.
De flesta känner till att vi har ett grundskydd via Försäkringskassan om vi skulle bli sjuka och att den som arbetar och betalar skatt får en grundpension. Men att det bara är en del av pensionen och att ersättningen från Försäkringskassan sjunker väldigt snabbt, om du blir sjuk under en längre tid, är det många som missar. Fredriks råd till företagare är därför att ge sig själv en bra grund vad gäller pension och försäkring.
Det handlar om en grundpensionsavsättning och en försäkring som betalar pensionspremierna om man blir sjuk under en längre tid. Sen rekommenderar jag en sjukförsäkring som träder in om du skulle bli långtidssjukskriven. Och slutligen en försäkring mot olycksfall och en livförsäkring. Om företaget mår bra kan man överväga högre pensionsavsättningar eller en sjukvårdsförsäkring som ger tillgång till snabb vård.
Men hur man lägger upp sitt pensions- och försäkringsskydd är väldigt individuellt beroende på levnadssituation och civilstånd. Och som företagare finns det många val att göra.
Vissa fastnar i att maximera sin utdelning, och tänker inte på vad som kan hända om man blir sjuk eller råkar ut för en olycka. Och när man väl är där kan det vara för sent att hitta en lösning. Det är därför det är så viktigt att tänka igenom, och gärna ta råd om, vilka olika möjligheter man har och hur de kan påverka framtiden, avslutar Fredrik.